新交法引发车险理赔3大难题 三者险保障严重不

今年５月１日新的道路交通法实施之后，相关法律法规却没有随之出台。由于制度不健全，使得许多问题凸显出来，无论是司机还是受害人的权益都无法得到很好地维护——

上星期，一名３岁孤女状告保监会的案子成为人们关注的焦点。通过这位３岁孤女的遭遇，折射出目前新道交法实施后，配套法规建设不完善给社会带来的隐患。而早在道路交通法刚刚实施之时，中央财经大学保险系教授郝演苏就指出，如果政府不尽快出台配套法律法规，肇事逃逸案件将会大大增加，到时候，无论是交通事故的受害人还是司机的权益都无法得到很好地维护。
难题一：受害人权益如何维护
据报载，２００３年１２月１１日，３岁女孩小可心的父亲骑三轮车带着可心母女２人行到昌平区水屯南路时，与王姓司机驾驶的小轿车相撞，王姓司机撞人后驾车逃逸，后投案自首。此次交通事故造成小可心父母双亡，可心本人也受了重伤。肇事司机和肇事车主因家庭生活困难至今未支付任何钱款。车主虽已上了机动车第三者责任险，但中国人保以“按照规定，车辆逃逸，保险公司不负责任何赔偿”为由拒绝支付保险金。人保的做法得到了保监会的肯定。
业内人士表示，无论是保险公司的做法，还是保监会的做法，都是符合现行法律的。
本案中，车主为转嫁对第三方的侵权赔偿责任而买保险，但保险公司设定了当司机或车主有肇事逃逸行为时不予赔偿的免责条款。本案中由于司机有逃逸行为，保险公司有权根据合同条款拒绝赔偿。所以，本案中受害人只能起诉肇事司机，要求其对自己进行民事侵权责任的赔偿。但是，如果肇事方没有赔偿的能力，小可心就面临着得不到救助赔偿的危险。
难题二：司机权益如何保护
道路交通法强调了保护弱势群体、保护行人权益的原则，但配套的《强制第三者责任险》迟迟没有出台，这使经济责任判定面临法律真空，从而引发了许多交通事故中经济责任负担的争议。
不久前，李先生开车正常行驶时，一行人违章突然横穿马路，被李先生的车辆撞伤。经过交通部门现场勘察，判定李先生没有责任，但按道交法规定，李先生必须把受伤的行人送到医院，并先垫上费用。之后，李先生找到保险公司要求赔偿，保险公司的说法是，投保人无责任，保险公司不能按三者险进行赔偿。因为根据《保险法》，“必须有责任认定”，保险公司才能赔付，否则不予理赔。







这样造成的一个问题是，虽然司机没有责任，最后也要全部买单。有业内人士表示，这是造成司机出事后逃逸的一个原因。由于同样的因素，现在出现了一些专门出来“碰瓷”的行人，反正无论司机有没有责任，你撞了我，你就要赔我钱。据说，在赔偿金额较高的深圳，已经有以“碰瓷”为生的“专业人士”出现。
难题三：三者险保障严重不足
道交法实行之后，司机要给出的赔付增加了许多。以北京市为例，如果以前驾车造成第三方死亡，赔１１万元就够了，但“五一”之后要赔付到２７万。但保险公司却依然按照老的赔付标准赔偿，这使得投保人受到的保障严重不足。
尽管有一些投保人已经意识到这一点，跑到保险公司要求变更保险合同，但却被大多数保险公司拒绝了。这样，在投保人购买下一年保险之前，其保障都处于严重不足状态。
对于一些要买保险的人，也很难买到保障充足的三者险。有读者反映说，大多数保险公司现在都向投保人推荐保额为５万元的三者险，而对于投保人要求投保２０万元及以上的三者险，往往以种种借口推脱。
保险公司的理由是，要等强制三者险出台，业务才能理顺。
然而在强制三者险出台之前，司机和受害人的利益由谁来维护呢？

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